Celah ISA berarti saya kehilangan £1.000 untuk membeli rumah pertama saya senilai £316.000 – bagaimana Anda dapat menghindarinya
KETIKA pembeli pertama kali Chris White menarik £6.000 Lifetime Isa miliknya, siap untuk memberikan deposit untuk rumah impiannya, dia tahu dia akan kehilangan £1.000.
Sayangnya, kesepakatan itu gagal – namun Chris berpikir dia bisa memasukkan uangnya kembali ke rekeningnya, terus menabung dan mendapatkan bonusnya.
3
Namun, dia segera mengetahui bahwa bukan itu masalahnya – dan kesalahan sederhana membuatnya kehilangan £1.000.
LISA adalah rekening tabungan yang dapat dibuka oleh siapa saja yang berusia antara 18 dan 40 tahun untuk ditabung guna membeli rumah pertama atau untuk masa pensiun mereka.
Anda dapat menyetor maksimum £4.000 setahun hingga Anda berusia 50 tahun, dan pemerintah menambahkan bonus tambahan sebesar 25% dari jumlah yang Anda masukkan.
Anda mendapatkan bonus jika membeli properti setidaknya 12 bulan setelah melakukan pembayaran pertama di LISA Anda.
Jika Anda menarik dana lebih awal dan menutup akun Anda, seperti Chris, Anda akan kehilangan bonus.
Namun Chris kecewa karena dia tidak dapat membuka kembali akunnya setelah menarik semua dana – dan dia menyadari bahwa dia telah kehilangan bonus LISA selamanya.
Jika Anda menghapus akun LISA Anda sepenuhnya, akun tersebut dianggap ditutup dan Anda perlu membuka akun lain – tetapi Anda hanya dapat membuka satu akun per tahun pajak.
Dia juga harus membayar biaya £300 untuk menarik uang tunainya lebih awal.
Saat Anda mendaftar untuk skema tabungan, pastikan Anda mengetahui semua aturan penggunaan rekening tersebut, kata kepala keuangan pribadi AJ Bell, Laura Suter.
“Peraturan ISA Seumur Hidup sangat berbeda dengan ISA lainnya, yang berarti mudah bagi penabung untuk terjebak, menyebabkan penundaan, sakit kepala admin dan berpotensi menghambat pembelian rumah mereka,” katanya.
“Sangat penting bagi para penabung untuk menyadari semua hal yang perlu diperhatikan agar mereka tidak melanggar peraturan.”
Meskipun juga menarik diri dari kesepakatan lain, Chris akhirnya membeli rumah pertamanya senilai £316.000.
Kami memilih otaknya tentang bagaimana dia mengatasi komplikasi ini untuk menjadi pemilik rumah untuk serial The Sun’s My First Home.
Ceritakan tentang rumahmu
Ini adalah flat dua kamar tidur di lantai pertama dari blok empat flat.
Ini adalah bagian dari pengembangan Hawker23 yang dibangun oleh pengembang Pentland Homes.
Kamar tidur utama memiliki kamar mandi dalam dan juga lemari pakaian built-in.
Terdapat lounge dan ruang tamu terbuka, dengan jendela besar dari dinding hingga langit-langit.
Saya tidak memiliki balkon, tetapi pantai berjarak delapan menit berkendara dari saya.
Bagaimana Anda memutuskan lokasinya?
Saat menelusuri Instagram suatu hari, sebuah postingan muncul di feed saya yang mempromosikan perkembangan baru.
Saya mengirim pesan kepada pengembang di Instagram untuk informasi lebih lanjut – mereka segera merespons dan saya memesan penayangan pada hari berikutnya.
Itu adalah show flat yang dijual – tampak bagus dan saya memesannya pada hari yang sama saat saya melihatnya.
Saya juga menyukai area ini – Folkstone Harbour benar-benar menjualnya kepada saya, sangat muda dan trendi dengan beberapa bar koktail yang keren.
Berapa banyak yang Anda bayar untuk itu?
Flat itu berharga £316.000, dan saya menggunakan skema Bantuan untuk Membeli untuk membelinya.
Saya mengambil pinjaman sebesar £62.200, dan saya hanya perlu membayar uang muka 5% untuk £15.800.
Saya mengambil hipotek £238.000 selama 40 tahun dengan tingkat bunga tetap dua tahun sebesar 3,8%.
Pembayaran bulanan saya adalah £1.040.
Untungnya, saya bisa tinggal bersama sahabat saya selama 10 bulan, yang sangat membantu menjaga tabungan saya tetap pada jalurnya.
Saya sangat beruntung karena dia tidak ingin saya membayar uang sewa dan mengatakan kalau saja saya akan mengembalikannya ketika saya pindah.
Apakah ada komplikasi?
Saya menarik diri dari dua kesepakatan tahun lalu sebelum akhirnya mendapatkan rumah pertama saya, dengan biaya hampir £2.000.
Saya mengajukan penawaran rumah Kepemilikan Bersama, dan diberi tahu bahwa saya akan dapat berdagang pada bulan November.
Menyelesaikannya lebih awal berarti saya akan kehilangan bonus ISA Seumur Hidup saya.
Anda mendapatkan bonus jika membeli properti setidaknya 12 bulan setelah melakukan pembayaran pertama di LISA Anda.
Tapi saya rela kehilangan bonus jika itu berarti saya bisa mendapatkan rumah impian saya, jadi saya tetap menarik uang saya dari rekening saya.
Namun tanggal ini terus diundur, sampai pengembang mengatakan setidaknya sampai bulan Maret saya bisa pindah.
Putus asa untuk pindah lebih awal dari ini, saya menarik diri dari kesepakatan dan kehilangan sekitar £450 biaya dan biaya yang telah saya bayarkan.
Saya pikir saya bisa mengembalikan tabungan saya ke LISA – tapi peraturan mengatakan Anda tidak bisa.
Dan saya tidak menyadari bahwa saya akan dikenakan biaya admin untuk penarikan uang saya lebih awal, jadi saya dikenakan biaya £300.
Saya melanjutkan untuk mengajukan tawaran lain untuk rumah kepemilikan bersama.
Namun hal yang sama terjadi lagi – pengembang terus menunda tanggal penyelesaian.
Saya diberitahu bahwa kami akan bertukar pada bulan Oktober, dan kemudian diundur ke bulan April.
Saya lelah terlibat, saya telah membayar £450 lagi untuk biaya dan tagihan yang telah saya bayar.
Benar-benar menjengkelkan – apalagi kehilangan bonus LISA saya.
Bagaimana Anda menabung untuk itu?
Program penghematan uang sangat membantu saya tetap pada jalur tujuan tabungan saya.
Saya mengunduh Moneybox dan menggunakannya untuk memasukkan uang ke LISA saya dan melacak berapa banyak yang saya simpan.
Melalui aplikasi ini, Anda dapat mengatur setoran rutin dan mengakhiri transaksi Anda dengan memasukkan uang tunai ekstra ke dalam tabungan Anda.
Ini menunjukkan seberapa dekat Anda dengan target anggaran Anda, sehingga membantu saya tetap berpegang pada rencana tabungan saya.
Saya menyembunyikan total £4.000 di aplikasi.
Saya juga mengurangi kemewahan seperti berbelanja dan bersosialisasi.
Saya menyukai pakaian dan perlengkapan dan dapat menghabiskan hingga £300 sebulan untuk membeli pakaian dan perlengkapan tersebut – namun saya telah memotongnya hingga £50.
Berkencan dengan teman-teman untuk makan dan minum akan menghabiskan biaya £150 sebulan, tetapi saya telah memotongnya menjadi £50.
Bagaimana Anda mampu menyediakannya?
Apartemen yang saya beli digunakan sebagai rumah pertunjukan, dan semua perabotan, peralatan makan, dan aksesori sudah termasuk dalam harga rumah.
Terdapat tempat tidur, laci, kursi, meja, lampu, sofa, cangkir, piring – bahkan TV di dinding.
Ini berarti saya hampir tidak perlu membeli furnitur baru – semuanya bernilai sekitar £7.000 hingga £10.000, menurut saya.
Apa saran Anda untuk pembeli pertama lainnya?
Mengawasi skema bantuan pemerintah.
Saya awalnya mencoba mencari rumah dengan kepemilikan bersama sebelum akhirnya memilih pinjaman Bantuan untuk Membeli.
Namun pastikan Anda meneliti skema ini dengan cermat – misalnya, Anda harus membayar sewa kepada asosiasi perumahan tempat Anda berbagi rumah jika Anda membeli properti kepemilikan bersama.
Sepasang suami istri menjual MOBIL mereka untuk mengumpulkan uang tunai untuk deposit yang diperlukan untuk rumah pertama mereka.
Beginilah cara sepasang suami istri membeli rumah pertama mereka dengan mengambil pekerjaan kedua sebagai penjual pint.