Blog Mccauley Funeral Chapel

Penabung SAVVY, Ira Steele, hampir tidak bisa bertahan di pertengahan bulan sebelum kehabisan uang tunai untuk membeli bahan makanan karena utangnya sebesar £13,700.

Namun pemilik usaha kecil berusia 36 tahun, yang tinggal di Wiltshire, berhasil membereskan hampir SEMUANYA dengan mengubah kebiasaan belanjanya dan mengurangi tagihannya.

1

Sekarang dia hanya memiliki £288 yang harus dilunasi – artinya dia telah melunasi £13.412 hanya dalam waktu kurang dari 14 bulan.

Keuangannya mulai memburuk pada Januari 2020 ketika dia berganti pekerjaan dan menerima pemotongan gaji.

Gajinya berubah dari £45.500 menjadi £38.000.

Meski lebih tinggi dari rata-rata nasional, saat itu ia tinggal di London yang biaya hidupnya lebih mahal.

Ira mengatakan dia tidak mengubah pengeluarannya setelah mendapat gaji lebih kecil – dan mulai meminjam lebih banyak uang.

“Untuk apa saya membelanjakan uang saya – seperti liburan dan belanjaan – tidak mengubah jumlah uang yang saya peroleh,” katanya.

“Saya menggunakan kartu kredit untuk menambah gaji saya. Sebelum saya menyadarinya, saya terlilit hutang dalam jumlah besar, dan tidak tahu apa yang harus saya lakukan untuk mengatasinya.”

Dia berhutang £3.984 pada kartu kreditnya dan mengambil pinjaman £7.500 dari bank.

Dia menghabiskan tagihan £1.233 di kartu toko Argos-nya dan memasukkan £1.000 ke dalam cerukannya.

Secara total, dia berhutang lebih dari £13.700.

Meskipun dia tidak pernah gagal membayar cicilan, dia terkadang terlambat membayar pemberi pinjamannya.

“Saya khawatir dengan nilai kredit saya – ambisi saya adalah membeli rumah sendiri. Sulit membeli sebagai pembeli tunggal dengan nilai kredit buruk,” kata Ira.

Namun pada bulan April tahun lalu dia memutuskan untuk mencari tahu secara pasti berapa jumlah utangnya dan berusaha melunasi utangnya untuk selamanya.

Dia bukan satu-satunya yang terlilit hutang dan kesulitan membayar tagihannya.

Krisis biaya hidup yang melumpuhkan telah menyebabkan biaya energi untuk makanan dan bahan bakar meroket, sehingga membuat banyak keluarga berada dalam kemiskinan.

Satu dari 10 orang telah menggunakan layanan Beli Sekarang Bayar Nanti untuk membayar kebutuhan pokok.

Sementara enam juta rumah tangga berutang kepada pemasok energi mereka sebesar £1 miliar.

Hal pertama yang dilakukan Ira adalah menghadapi hutang-hutangnya, menyisir rekening-rekeningnya, rekening bank dan laporan-laporannya untuk mengetahui dengan pasti berapa jumlah yang telah ia pinjam.

“Saya mengetahui berapa banyak hutang saya dan mengapa saya mengeluarkan uang terlalu banyak.

“Sebelumnya, saya bingung dan tidak mengerti mengapa saya kehabisan uang begitu cepat.”

Salah satu yang dilakukannya adalah membuat anggaran bulanan yang menutupi biaya pengeluaran pokoknya seperti tagihan, makanan, dan sewa.

Ini berarti melepaskan segala kemewahan lain seperti liburan, makan di luar, dan makanan dibawa pulang yang sebelumnya ia habiskan.

Kemudian dia mengalokasikan uang tambahan untuk melunasi hutang yang paling membuatnya cemas.

Biasanya para ahli merekomendasikan penggunaan metode longsoran salju.

Anda memasukkan cukup uang untuk melakukan semua pembayaran minimum untuk setiap utang, lalu Anda membayar sisa uang ke utang dengan tingkat bunga tertinggi.

Namun Ira ingin lepas dari utang yang menjadi motivasinya untuk terus melunasi yang lain.

“Utang pertama yang saya lunasi adalah kartu kredit saya, lalu kartu toko saya,” ujarnya.

“Kartu toko memiliki APR lebih tinggi yang seharusnya menjadi utang pertama yang harus dibayar jika saya menggunakan metode longsoran salju, namun kartu kredit lebih membebani pundak saya.

“Saya membayar kembali semua pembayaran minimum atas semua hutang saya – yang berjumlah £600 sebulan – dan kemudian saya memberikan tambahan £300 untuk hutang terbesar.

“Itu berarti saya membayar £900 sebulan untuk utang saya.”

Potong tagihan

Agar mampu menyisihkan dana sebesar itu untuk membayar utangnya, Ira harus mengurangi belanjanya di bidang lain.

Dia menyerang akunnya dengan menurunkan paket layanan, mencari penawaran yang lebih baik, dan memotong langganan.

Pindah ke paket Sky yang lebih murah – turun dari £41,73 per bulan menjadi £26 – menghemat £15,73.

Saat dia beralih ke kesepakatan SIM setelah kontrak ponselnya berakhir, dia melihat tagihannya berkurang dari £55,19 menjadi £15,30 – menghemat £39,89.

Berbelanja untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik untuk asuransi hewan peliharaan dan mobilnya membantunya menghemat £79,51.

Memotong langganan menghemat £55 sebulan.

Dia menggunakan trik menghemat amplop untuk memantau pengeluarannya untuk belanjaan dan hal-hal menyenangkan seperti makanan untuk dibawa pulang.

Ira mengeluarkan uang tunai £50 dan memasukkannya ke dalam amplop – dan itu akan cukup untuknya selama seminggu.

“Jika saya pernah makan di luar, itu berasal dari uang yang saya sisihkan untuk belanja makanan setiap minggunya – namun saya jarang melakukannya karena £50 tidak terlalu berguna akhir-akhir ini,” katanya.

Trik menghemat amplop dapat memudahkan Anda melacak pengeluaran Anda, dibandingkan harus menghabiskan banyak uang di kartu Anda.

Berpegang teguh pada anggaran yang ketat berarti Ira kini hanya memiliki sisa utang sebesar £288 yang harus dibayar.

Ini berarti dia berhasil menyelesaikan £13.412 dalam 13 bulan.

Dia sekarang telah memulai bisnis kecilnya sendiri dengan menjual alat penganggaran uang secara online untuk membantu orang lain keluar dari hutang juga.

Dia menghasilkan £1.500 sebulan dari ini – dan sekarang menjadi pekerjaan penuh waktunya.

“Rasanya luar biasa,” kata Ira.

“Sepanjang tahun saya merasa ada beban di pundak saya.

“Tetapi saya merasa sekarang saya bisa melakukan apa pun dalam hidup saya.”

Bagaimana cara memotong hutang Anda juga

Jika Anda memiliki utang dalam jumlah besar, hal ini bisa sangat mengkhawatirkan.

Hal pertama yang harus dilakukan adalah memeriksa saldo bank Anda secara teratur – ini akan membantu Anda memantau pengeluaran Anda.

Setelah Anda memiliki gambaran untuk apa Anda membelanjakan uang Anda, buatlah anggaran seperti Ira yang mencakup semua kebutuhan Anda.

Sewa, hipotek, pajak dewan, dan tagihan energi Anda harus dibayar terlebih dahulu, karena konsekuensinya bisa lebih serius jika Anda tidak membayar

Usahakan untuk melunasi lebih dari pembayaran minimum kartu kredit Anda, jika ada.

Jika Anda kesulitan membayar hutang Anda dari bulan ke bulan, penting bagi Anda untuk mendapatkan nasihat sesegera mungkin, sebelum hutang tersebut semakin bertambah.

Grup seperti Citizens Advice dan National Debline dapat membantu Anda memprioritaskan dan bernegosiasi dengan kreditor untuk menawarkan rencana pembayaran yang lebih terjangkau.

Berikut adalah daftar lengkap tempat di mana Anda bisa mendapatkan bantuan utang gratis.

Kami juga menjelaskan enam cara untuk mengurangi utang Anda – mulai dari keringanan pinjaman hingga kartu kredit flash.