Lima skema pembeli pertama kali di mana Anda bisa mendapatkan rumah hanya dengan deposit 5%.
MENABUNG untuk membeli rumah memang sulit – tetapi Anda bisa menaiki tangga lebih cepat dengan skema berikut yang memungkinkan Anda membeli hanya dengan deposit 5%.
Harga rumah melonjak, artinya pembeli pemula perlu mengumpulkan lebih banyak uang untuk deposit.
Harga rumah rata-rata mencapai £281,000 menurut angka terbaru pemerintah, naik £31,000 dari tahun sebelumnya.
Itu berarti deposit 10% – jumlah yang biasanya dikeluarkan pembeli untuk sebuah rumah – adalah £28.100, £3.100 lebih banyak dibandingkan tahun lalu.
Dengan krisis biaya hidup, menabung sejumlah uang sementara tagihan melonjak adalah hal yang tidak mungkin dilakukan.
Namun sejumlah skema dapat membuatnya sedikit lebih terjangkau untuk menaiki tangga tersebut.
Kami mengumpulkan lima skema di mana Anda hanya perlu menabung setengah dari deposit yang biasanya diperlukan untuk mengamankan rumah.
Bantuan untuk membeli
Skema Bantuan untuk Membeli adalah skema pemerintah yang akan memberikan pembeli pemula dan pinjaman ekuitas dan memungkinkan mereka untuk memberikan deposit hanya sebesar 5%.
Anda bisa mendapatkan hingga 20% dari nilai properti Anda – atau 40% jika Anda tinggal di London – berdasarkan skema ini.
Pinjaman ini bebas bunga untuk lima tahun pertama – namun pembeli pemula hanya memiliki waktu beberapa bulan untuk memanfaatkannya.
Permohonan baru harus diajukan paling lambat tanggal 31 Oktober dan penyelesaian harus diselesaikan paling lambat tanggal 31 Maret 2023.
Untuk melamar, Anda harus melalui agen Bantuan Beli di wilayah tempat Anda ingin membeli rumah.
Anda dapat menemukannya di dekat Anda di Situs web Homes England.
Beberapa kelemahan menggunakan skema ini adalah Anda hanya dapat membeli properti yang baru dibangun untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman.
Artinya, mereka yang mencari proyek mandiri untuk meningkatkan nilai rumahnya tidak dapat mengakses skema ini.
Rumah yang baru dibangun juga bisa lebih mahal.
Kepemilikan bersama
Kepemilikan bersama memungkinkan pembeli pertama kali untuk membeli sebagian ekuitas properti jika mereka tidak mampu mengambil hipotek untuk nilai penuh rumah tersebut.
Anda akan memiliki rumah Anda dengan asosiasi perumahan, yang akan membebankan biaya sewa atas bagian properti tersebut.
Pembeli akan menyadari bahwa mereka mungkin perlu membeli rumah yang baru dibangun.
Pembeli harus membeli antara 10% dan 75% properti untuk menggunakan inisiatif ini, dan mereka kemudian dapat “meningkatkan” – membeli lebih banyak saham secara mencicil – hingga mereka memiliki 100% properti tersebut.
Anda dapat menyetor hanya 5% menggunakan skema kepemilikan bersama.
Meskipun hal ini membuat pembelian rumah menjadi lebih terjangkau, ada beberapa kelemahannya.
Anda tidak memiliki banyak kebebasan dalam hal menjual – jika Anda memiliki kurang dari 100%, asosiasi perumahan Anda akan diberikan waktu tertentu untuk mencari pembeli.
Artinya Anda tidak akan bisa menerima tawaran yang lebih tinggi dari orang lain.
Atau Anda mungkin harus menjualnya kembali ke asosiasi perumahan daripada memasarkannya.
Ada juga lebih sedikit pemberi pinjaman yang menawarkan hipotek kepemilikan bersama dibandingkan dengan yang standar.
Ini berarti tidak banyak persaingan untuk menawarkan harga yang layak.
Membantu untuk membangun
Pekan lalu pemerintah mengumumkan skema Bantuan untuk Membangun bagi pembeli pertama.
Anda bisa membangun rumah sendiri hanya dengan deposit 5%.
Pemerintah dapat memberi Anda pinjaman ekuitas berdasarkan perkiraan biaya pembelian sebidang tanah dan pembangunan rumah Anda.
Jumlah pinjaman bisa antara 5% dan 20%, dan hingga 40% di London.
Hal ini akan membuat pembangunan rumah Anda sendiri lebih terjangkau, karena saat ini Anda memerlukan deposit sekitar 25% dari biaya tanah dan bangunan.
Dengan biaya pembangunan rumah £400,000, Anda biasanya perlu mengumpulkan £100,000. Pada 5%, itu hanya £20.000.
Namun ada beberapa kelemahan.
Biaya pembangunan sering kali kehabisan tenaga – artinya Anda melebihi anggaran dan akhirnya mengeluarkan uang lebih banyak dari yang Anda inginkan.
Menemukan lahan untuk dibeli dan dibangun – termasuk urusan perencanaan dan hipotek – juga bisa menjadi sebuah tantangan.
Perusahaan yang menawarkan pinjaman dengan deposit 5%.
Ada perusahaan yang menawarkan pinjaman kepada pembeli pertama kali dengan deposit hanya 5% untuk membantu mereka meningkatkan anggaran rumah
Jika Anda sudah menabung cukup untuk deposit 5%, Anda dapat mengajukan pinjaman rumah dari Proportunity.
Cara kerjanya mirip dengan Bantuan untuk Membeli – namun perbedaan utamanya adalah Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk menutupi hingga 25% dari total nilai properti, dan tidak harus berupa bangunan baru.
Anda dapat membayar kembali pinjaman Anda kapan saja – misalnya, Anda dapat memilih untuk membayar kembali semuanya sekaligus saat Anda menjual.
Ahauz adalah perusahaan lain yang menawarkan pinjaman ekuitas rumah kepada pembeli dengan deposit 5%.
Sekali lagi, Anda bisa mendapatkan hingga 25% dari nilai properti hingga £150.000.
Namun perlu diingat – perusahaan pembiayaan alternatif sering kali mengenakan suku bunga yang signifikan ketika menawarkan pinjaman seperti ini.
Kami berbicara dengan salah satu pembeli pertama yang membayar kembali lebih dari dua kali lipat bunga yang dia bayarkan atas pinjaman Proportunitas £30,000 dibandingkan dengan hipoteknya.
Selain itu, beberapa pemberi pinjaman mungkin tidak meminjamkan Anda hipotek dengan pinjaman ekuitas seperti ini – jadi Anda mungkin tidak mendapatkan kesepakatan terbaik.
Setoran tidak terkunci
Skema baru ini memungkinkan Anda membeli rumah baru senilai hingga £750.000 dengan deposit 5%.
Hal ini bertujuan untuk menutup kesenjangan yang tersisa ketika skema Bantuan untuk Membeli berakhir hanya dalam waktu beberapa bulan.
Anda harus membeli rumah dari pembangun rumah yang mengambil bagian dalam skema ini – yang mungkin membatasi pilihan Anda.
Ini adalah skema ganti rugi hipotek, yang berarti pembangun mengasuransikan hipotek yang Anda ambil.
Ini berarti bahwa penyedia hipotek lebih cenderung mengambil risiko meminjamkan hipotek dengan simpanan rendah.
Namun tidak banyak pemberi pinjaman yang bergabung dengan inisiatif ini sehingga mengurangi peluang Anda untuk mendapatkan kesepakatan.
Anda perlu bertanya kepada pembangun rumah yang ingin Anda beli apakah mereka menawarkan inisiatif 5% Deposit Unlock.