Peringatan tentang pinjaman kredit berbiaya tinggi baru yang dapat menipu Anda agar membelanjakan lebih banyak utang Anda
RUMAH TANGGA telah diperingatkan tentang pinjaman baru yang dapat berarti Anda membelanjakan lebih banyak utang.
Orang dengan nilai kredit yang buruk mungkin akan lebih sulit meminjam dari bank atau mendapatkan kartu kredit.
Dan ketika mereka melakukannya, mereka sering kali memiliki tingkat bunga pinjaman yang lebih tinggi.
Beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman di mana mereka mengurangi suku bunga tinggi ini jika Anda membayar utang tepat waktu.
Namun jenis pinjaman ini dapat membuat Anda kesulitan untuk mengurangi jumlah utang Anda.
Peringatan baru telah dikeluarkan tentang jenis pinjaman ini setelah pemberi pinjaman penjamin Amigo meluncurkan produk baru.
Mereka dituduh memberikan pinjaman “tidak bertanggung jawab”, pinjaman kepada pelanggan yang tidak mampu membayar kembali pada tahun 2020.
Perusahaan menangguhkan pinjaman setelah serangkaian keluhan, dan mereka yang terkena dampak dapat menerima pengembalian sebagian dari bunga yang mereka bayarkan, yang jumlahnya bisa mencapai 41%.
Kini mereka menawarkan pinjaman baru yang akan mengurangi pembayaran bunga peminjam hingga 15 poin persentase jika mereka membayar tepat waktu, menurut Waktu keuangan.
Perusahaan lain menawarkan persyaratan pembayaran pinjaman serupa.
Misalnya, LiveLend akan mengurangi bunga Anda ketika nilai kredit Anda naik.
Untuk setiap 25 poin peningkatan skor kredit Anda, tingkat pinjaman Anda akan turun sebesar 2% jika Anda terus membayar cicilan.
Namun para peminjam telah diperingatkan bahwa pembayaran kembali pinjaman mereka tidak akan berkurang sebanyak yang mereka kira.
Karena bunganya dibayar di muka, Anda biasanya membayar suku bunga tinggi di awal.
Ini berarti bahwa pemotongan di kemudian hari tidak akan banyak menyelamatkan Anda.
Sara Williams, pendiri situs berita utang Debt Camel, mengatakan: “Memotong suku bunga mungkin terdengar bagus, namun mudah untuk berasumsi bahwa pembayaran Anda akan turun lebih dari yang seharusnya karena pembayaran awal pinjaman hampir seluruhnya berupa bunga dan oleh karena itu akan sama. tingkat tinggi awal.
“Jadi menurunkan suku bunga pinjaman tidak akan mengurangi pembayaran kembali seperti semula jika pinjaman tersebut memiliki suku bunga yang lebih rendah sejak awal.”
Dia mengatakan bahwa pada satu pinjaman LiveLend, misalnya, ketika tingkat bunga diturunkan dari 12,9% menjadi 10,9%, pembayaran bulanan hanya turun dari £211,41 menjadi £206,38.
Hal ini terjadi ketika semakin banyak rumah tangga yang mengandalkan kredit dan keuangan untuk membantu mereka melewati krisis biaya hidup.
Dan investigasi yang dilakukan oleh The Sun mengungkapkan bahwa rumah tangga yang mengalami kesulitan menjadi sasaran iklan pinjaman yang menyesatkan dengan suku bunga setinggi 1,721% di Facebook.
Dalam beberapa tahun terakhir, pengawas kota telah menindak kredit berbiaya tinggi, termasuk bridging, rent-to-own, cerukan, dan pinjaman gaji.
Hal ini mengikuti kampanye Stop The Credit Rip-Off dari The Sun untuk membantu jutaan keluarga yang menjadi korban rentenir jalanan yang legal.
Laporan Financial Conduct Authority (FCA) pada tahun 2019 menemukan bahwa hampir 3 juta orang menggunakan kredit mahal.
Cara menghindari kredit berbiaya tinggi
Ada sejumlah cara untuk menghindari pilihan kredit berbiaya tinggi.
Anda mungkin dapat meminjam dari credit union lokal. Ini adalah kelompok nirlaba kecil yang membantu orang menyimpan dan meminjam uang.
Terkadang hal ini terjadi pada orang-orang yang tinggal di komunitas tertentu atau pada orang-orang yang bekerja pada jenis pekerjaan tertentu.
Anda dapat mengetahui serikat kredit mana yang berhak Anda ikuti dengan mencari Di Sini atau dengan menelepon Association of British Credit Unions Limited (ABCUL) di 0800 015 3060.
Jika Anda mengalami kesulitan sebelum hari gajian, tanyakan apakah majikan Anda dapat memberikan uang muka gaji Anda.
Jika Anda sedang menerima tunjangan dan harus menunggu pembayaran pertama, Anda dapat berbicara dengan penasihat Jobcentre Plus Anda untuk mengetahui apakah mereka dapat mengatur uang muka jangka pendek yang harus dibayar kembali saat tunjangan Anda sudah diterima.
Jika Anda sedang mencari sofa atau mesin cuci baru, mungkin ada baiknya mempertimbangkan apakah Anda dapat membelinya bekas.
Gunakan situs seperti Freecycle untuk menemukan barang gratis di wilayah Anda.
Anda juga dapat menemukan barang terdekat di grup Facebook lokal, eBay, dan Gumtree.
Jika Anda mengambil pinjaman, Anda pasti ingin mendapatkan kesepakatan terbaik.
Untuk membandingkan pinjaman, Anda dapat menggunakan alat perbandingan.
MoneySupermarket, Experian dan Uswitch adalah beberapa perusahaan yang menawarkan layanan ini.