Blog Mccauley Funeral Chapel

MENABUNG untuk uang jaminan dan membeli rumah bisa menjadi proses yang penuh tekanan – dan pekerja mandiri bisa merasakan hal yang lebih sulit lagi.

Menurut perusahaan spesialis hipotek The Mortgage Lender, wiraswasta dua kali lebih mungkin ditolak hipoteknya dibandingkan mereka yang bekerja dengan gaji.

1

Ketika penyedia hipotek memutuskan apakah akan meminjamkan uang kepada Anda, mereka melakukan penilaian keterjangkauan untuk melihat apakah menurut mereka Anda dapat menangani pembayaran bulanan.

Dan para wiraswasta sering kali diberi persyaratan keterjangkauan yang lebih ketat karena mereka biasanya tidak memperoleh jumlah tertentu setiap bulannya, yang berarti pemberi pinjaman menganggap mereka lebih berisiko.

Hal ini dapat mempersulit proses hipotek.

Pemberi pinjaman hipotek menemukan bahwa 19% wiraswasta yang mengajukan hipotek memiliki hasil yang beragam, dibandingkan dengan hanya 11% individu yang bekerja.

Namun bukan berarti tidak mungkin mendapatkan hipotek jika Anda wiraswasta, Anda hanya mungkin harus melewati beberapa rintangan lagi.

Steve Griffiths, Direktur Penjualan dan Produk di Pemberi Pinjaman Hipotektelah mengungkapkan tips terbaiknya untuk membeli rumah saat Anda menjadi bos bagi diri Anda sendiri.

Bicaralah dengan penasihat hipotek

Bank tradisional menggunakan sistem yang ditetapkan untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek.

Dan itu berarti para wiraswasta sering kali dapat merugikan diri mereka sendiri – ini adalah skenario “komputer mengatakan tidak”.

Menghubungi penasihat hipotek akan memberi Anda lebih banyak pilihan karena mereka dapat mencari kesepakatan dengan pemberi pinjaman spesialis jika Anda kesulitan dengan penyedia hipotek terkemuka, kata Steve.

Penasihat hipotek memiliki hubungan dengan pemberi pinjaman yang berbeda dan akan dapat memberi Anda gambaran bagus tentang produk apa yang ada di pasar, dan apa yang mungkin tersedia untuk Anda.

Itu juga bukan sesuatu yang harus Anda bayar.

Perusahaan termasuk Habito, London & Country dan Trussle akan memberi Anda hipotek gratis karena mereka dibayar oleh perusahaan hipotek ketika mereka mendapatkan kesepakatan, bukan oleh pelanggan individu.

Mereka akan menanyakan banyak pertanyaan tentang situasi keuangan Anda dan kemudian dapat mencari pasar sehingga Anda tidak perlu melakukannya.

Perbarui akun Anda

Sebelum Anda mulai berburu rumah, ada baiknya mengetahui secara kasar berapa banyak yang bisa Anda pinjam untuk hipotek, kata Steve.

“Ini tentang memisahkan apa yang Anda anggap sebagai penghasilan Anda, karena itulah yang Anda jalani, dan apa yang sebenarnya dapat dibuktikan kepada pemberi pinjaman,” jelasnya.

Sederhana jika Anda menerima slip gaji setiap bulan, namun lebih rumit jika Anda wiraswasta.

Anda perlu menyiapkan satu set rekening untuk bisnis Anda, atau menunjukkan pengembalian pajak Anda kepada pemberi pinjaman.

Biasanya, penyedia layanan akan membuat keputusan tentang seberapa besar mereka bersedia meminjamkan Anda berdasarkan tagihan dua atau tiga tahun terakhir, kata Steve.

Namun ini berarti bahwa jika bisnis Anda sedang berkembang, Anda mungkin mengalami kesulitan karena tahun-tahun awal bisnis Anda mungkin cukup sederhana.

“Ini tentang memahami posisi Anda dalam perjalanan itu,” kata Steve.

“Sudahkah Anda menjalankan bisnis selama tujuh atau delapan tahun terakhir yang sebenarnya menghasilkan pendapatan yang sama dari tahun ke tahun?

“Atau apakah Anda baru saja memulai bisnis dan Anda hanya memiliki satu set akun – sesuatu yang sangat umum.

“Setelah Anda memahami hal ini, Anda dapat menghubungi broker hipotek dengan akun terkini yang mencerminkan situasi keuangan Anda saat ini.”

Pemberi pinjaman spesialis mungkin lebih terbuka untuk mempertimbangkan keadaan pribadi Anda dan mengizinkan Anda hanya menggunakan rekening terbaru Anda.

Misalnya, jika bisnis Anda berjalan sangat baik sebelum pandemi Covid, tetapi mengalami kesulitan pada tahun 2020 dan 2021, mungkin ada baiknya menyiapkan sebagian akun untuk tahun ini untuk menunjukkan bahwa Anda kembali ke jalur yang benar.

Bersihkan keuangan Anda

Bahkan jika Anda tidak berpikir untuk segera membeli rumah, biasakanlah kebiasaan baik dalam melunasi utang tepat waktu dan membuat anggaran.

Ini akan memberikan bukti yang baik ketika Anda ingin mengajukan hipotek.

Misalnya, tidak menarik cerukan secara berlebihan dan membebankan biaya berlebih menunjukkan bahwa Anda mengelola keuangan secara bertanggung jawab.

“Sekali lagi, ada baiknya berbicara dengan penasihat hipotek meskipun Anda tahu itu akan memakan waktu 18 bulan sebelum Anda ingin mengajukan permohonan,” kata Steve.

“Mereka dapat memberi Anda gambaran tentang apa yang perlu Anda lakukan dan Anda punya waktu untuk menyelesaikan masalah Anda.”

Sangat penting bagi Anda untuk tidak meminjam lebih dari kemampuan Anda untuk membayarnya kembali, karena jika Anda melewatkan pembayaran hipotek, rumah Anda dapat diambil alih.

Pikirkan tentang waktu

Bersikaplah strategis saat Anda mengajukan permohonan hipotek – mungkin ada baiknya melunasi kartu kredit atau melunasi hutang sebelum Anda memulai prosesnya.

“Jika Anda memiliki pinjaman mobil atau kredit tanpa jaminan lainnya, pemberi pinjaman hipotek menguranginya dari penghasilan Anda, yang mempengaruhi jumlah yang dapat Anda pinjam,” jelas Steve.

“Ini bukan forensik – pemberi pinjaman tidak akan menanyakan berapa yang Anda belanjakan di Tesco – tapi ini tentang memahami pengeluaran umum Anda dan apakah Anda mampu membeli apa yang Anda inginkan, atau apakah Anda mencoba untuk memaksakan.”

Dia juga menyarankan untuk memikirkan kapan Anda berinvestasi dalam bisnis ini, dan berapa biayanya.

“Seseorang mungkin berpikir, saya akan bersantai dan membeli peralatan baru, tapi mungkin mereka harus mengeluarkan biaya £400 lagi sebulan untuk membayarnya.

“Jika Anda dapat bertahan selama satu atau dua tahun lagi dengan apa yang Anda miliki, itu bisa berarti £5.000 atau £10.000 lagi setahun, yang memungkinkan Anda meminjam lebih banyak.

“Ini bisa menjadi perbedaan antara benar-benar mendapatkan rumah yang Anda inginkan atau tidak.”

Setiap minggu The Sun berbicara dengan pembeli pertama tentang bagaimana mereka menaiki tangga properti dalam serial My First Home.

Seorang pembeli muda menceritakan kepada kami bagaimana dia mendapat pekerjaan sampingan dengan menjual rumah pertamanya, dan pasangan lainnya mengumpulkan £3.000 sebagai deposit dengan menjual barang rongsokan lama mereka.