Blog Mccauley Funeral Chapel

BELI SEKARANG, BAYAR LATER, adalah cara yang semakin populer untuk melakukan pembelian – namun jika Anda tidak menggunakannya dengan benar, hal ini dapat merugikan Anda di masa mendatang.

Pembeli yang menggunakan beberapa layanan beli sekarang bayar nanti (BNPL) seperti transaksi Klarna, Laybuy dan Zilch kini dicatat dalam laporan kredit mereka.

1

Ini berarti pemberi pinjaman lain mungkin melihat jenis pinjaman ini dalam catatan mereka untuk pertama kalinya.

Dan dalam beberapa kasus, hal ini dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan hipotek atau kartu kredit.

Menyusul perombakan industri BNPL yang diumumkan awal tahun ini oleh sejumlah lembaga referensi kredit, Klarna mulai melaporkan penggunaan layanan oleh pembeli kepada dua dari tiga lembaga referensi kredit utama – TransUnion dan Experian – mulai tanggal 1 Juni.

Agen referensi kredit telah mengumpulkan informasi tentang seberapa baik Anda mengelola kredit dan melakukan pembayaran kembali.

Ini adalah sesuatu yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman ketika menawarkan kredit.

Ingat, transaksi BNPL sama seperti utang lainnya: Anda harus melunasinya tepat waktu atau utang Anda akan dialihkan ke agen utang.

Sangat penting untuk membaca rinciannya ketika Anda memutuskan untuk membeli sesuatu di BNPL untuk memastikan Anda mengetahui apa yang harus Anda bayarkan, dan kapan.

Lalu apa yang bisa Anda lakukan untuk memastikan BNPL tidak memengaruhi kemampuan Anda mengakses uang untuk meminjam?

Pada akhirnya, pemberi pinjaman ingin tahu bahwa Anda bertanggung jawab atas uang tunai Anda, kata Sabya Mukherjee, kepala risiko kredit di uang.

Berikut lima potensi masalah yang mungkin Anda hadapi saat menggunakan BNPL.

Maksimalkan kredit Anda

“Beberapa bulan lalu, penggunaan BNPL oleh masyarakat tidak terlihat oleh penyedia KPR mana pun. Namun kini pemberi pinjaman bisa melihat hal ini saat mengevaluasi seberapa besar kemampuan Anda untuk meminjam,” kata Sabya.

Dengan bentuk kredit apa pun, Anda mendapatkan jumlah maksimum yang bisa Anda pinjam – namun Anda harus berusaha untuk tidak memaksimalkannya.

Sabya menyarankan untuk menggunakan BNPL hanya ketika Anda membutuhkannya – meminjam dalam jumlah maksimum dapat mempengaruhi seberapa banyak Anda dapat meminjam di tempat lain.

Selain itu, jika Anda lupa menyebutkan transaksi BNPL apa pun pada permohonan hipotek Anda, pemberi pinjaman hipotek mungkin berasumsi bahwa Anda tidak menyatakan komitmen keuangan berkelanjutan, meskipun Anda berniat untuk segera melunasi saldo tersebut.

Jadi penting untuk menggunakan BNPL dengan bijak.

Tidak membayar saldo Anda tepat waktu

Jika Anda tidak dapat memenuhi pembayaran cicilan Anda, pemberi pinjaman kemungkinan besar akan berpikir bahwa Anda juga akan gagal membayar pinjaman lain.

Sabya berkata: “Jika saya mengajukan permohonan kartu kredit namun melewatkan dua kali angsuran pada produk beli sekarang bayar nanti, hal itu tidak akan memberikan kepercayaan kepada penyedia kredit bahwa saya akan tetap membayar cicilan kartu kredit.”

Pembayaran yang hilang mungkin menunjukkan bahwa Anda sedang berjuang dengan keuangan Anda.

Namun menjaganya menunjukkan adanya tanggung jawab finansial, yang akan memberikan jaminan lebih besar kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat memenuhi pembayaran yang lebih serius, seperti hipotek.

Jangan mengurangi saldo Anda

Meskipun Anda tidak melunasi saldo BNPL Anda secara penuh, membayar setidaknya sebagian dari jumlah tersebut dengan mencicil secara rutin akan membantu menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat mengelola utang Anda.

“Ini tidak akan mudah dalam kondisi saat ini,” Sabya mengakui.

“Tetapi memiliki anggaran yang teratur, di mana Anda mencoba membelanjakan lebih sedikit daripada penghasilan Anda, adalah awal yang baik.”

Jika Anda memang memiliki utang BNPL, cobalah menyisihkan sedikit setiap bulannya untuk mengejar ketertinggalan.

Jika Anda kesulitan memenuhi kebutuhan, hubungi kreditur Anda atau temui konselor kredit bersertifikat untuk mendiskusikan pilihan Anda.

Ini tidak akan langsung membangun kembali skor kredit Anda, namun jika Anda dapat mulai mengelola kredit Anda dan melakukan pembayaran tepat waktu, skor Anda akan meningkat seiring waktu.

Organisasi seperti StepChange dan Citizens Advice mungkin juga dapat menawarkan bantuan atau saran.

Ajukan permohonan untuk banyak akun BNPL

Anda mungkin berpikir bahwa membuka banyak rekening BNPL dan melunasinya akan meningkatkan skor kredit Anda dengan membuktikan bahwa Anda mampu mengelola utang.

Namun belum tentu demikian, kata Sabya.

“Fakta bahwa Anda mampu melunasinya lebih penting daripada jumlah kredit yang Anda miliki,” jelasnya.

Pemberi pinjaman merasa gugup terhadap orang-orang yang memiliki banyak tumpukan utang, dan ini dapat membuat mereka enggan memberi Anda kredit.

Larangan lainnya adalah mengajukan banyak rekening kredit yang berbeda dalam waktu singkat, misalnya dalam beberapa hari atau minggu, karena pemberi pinjaman mungkin berpikir Anda terlihat sangat membutuhkan uang tunai.

Gunakan alias

Ini mungkin tampak jelas, tetapi memiliki nama yang benar di akun Anda sangatlah penting.

“Terkadang kita melihat kasus seseorang yang belum memperbarui namanya jika sudah menikah dan diganti, atau menggunakan versi singkat namanya untuk beberapa penyedia layanan,” kata Sabya.

Ada kemungkinan Anda memiliki dua nama atau lebih dalam arsip kredit Anda, yang mungkin cukup bagi pemberi pinjaman untuk menolak Anda dengan alasan mereka mengira Anda melakukan penipuan.

Tentu saja, ini bukan hanya masalah bagi BNPL – Anda mungkin pernah mengajukan permohonan kartu kredit dengan nama berbeda sebelumnya – tetapi ada baiknya memeriksa apakah rincian skor kredit Anda konsisten.

“Hal pertama yang harus dilakukan adalah memeriksa laporan kredit Anda untuk melihat informasi apa yang mereka miliki tentang Anda,” saran Sabya.

Anda dapat melakukan ini secara gratis melalui situs seperti Credit Karma atau Clear Score.

“Jika Anda ingin mengganti nama, Anda harus mengirimkan bukti nama yang Anda inginkan dan alasan Anda ingin mengubahnya, tapi caranya cukup sederhana,” kata Sabya.

“Kalau hanya satu pemasok, biasanya tidak ada masalah besar yang harus diselesaikan.”