Blog Mccauley Funeral Chapel

JUTAAN rumah tangga mungkin akan melihat pembayaran cicilan hipotek bulanan mereka meningkat, namun sebuah trik yang jarang diketahui bisa menghemat ribuan rumah tangga.

Bank of England akan menaikkan suku bunga besok, dan hal ini dapat berdampak pada rumah tangga mana pun yang memiliki hipotek pelacak atau suku bunga variabel.

1

Tapi ini juga menjadi masalah bagi peminjam yang mendekati akhir kesepakatan hipotek jangka tetap mereka.

Ketika suku bunga naik, penyedia hipotek mengeluarkan penawaran termurah mereka – dan itu berarti pembayaran bulanan Anda bisa melonjak ketika Anda datang untuk mendapatkan yang baru.

Tapi trik yang jarang diketahui bisa menghemat banyak uang.

Banyak pemilik rumah tidak menyadari bahwa mereka bisa keluar dari kesepakatan hipotek tetap lebih awal.

Biasanya, penyedia hipotek akan mengizinkan Anda menandatangani kesepakatan baru tiga bulan – atau dalam beberapa kasus enam bulan – sebelum kesepakatan Anda saat ini berakhir.

Ini berarti pemilik rumah dapat memperoleh suku bunga terbaik sekarang, sebelum suku bunga naik.

Namun jika Anda adalah peminjam dengan suku bunga tetap, Anda mungkin tidak tahu bahwa pemberi pinjaman sering kali mengizinkan Anda mengunci suku bunga baru hingga enam bulan sebelum kesepakatan Anda saat ini berakhir.

Banyak yang menunggu sampai pinjaman mereka habis sebelum bergabung dengan tawaran baru.

David Hollingsworth, Direktur Asosiasi di Obligasi L&Cmengatakan peminjam yang akan mengakhiri pinjaman mereka saat ini harus bertindak lebih cepat daripada terlambat.

Dia berkata: “Banyak penawaran hipotek pemberi pinjaman yang berlaku hingga enam bulan, jadi itu berarti Anda dapat mengajukan kesepakatan sekarang, meskipun Anda mungkin tidak dapat menyelesaikannya dalam empat atau lima bulan.”

Menurut L&C, rata-rata suku bunga hipotek tetap dua tahun meningkat tiga kali lipat dari 0,89% menjadi 2,71% sejak Oktober tahun lalu.

Dalam sebulan terakhir saja, rata-rata kesepakatan tetap selama dua tahun meningkat dari 2,36% menjadi 2,71%.

Kenaikan tarif ini dapat berdampak besar pada cicilan bulanan Anda.

Jika Anda memiliki hipotek £150,000 untuk jangka waktu 25 tahun dengan bunga 2,75%, pembayaran bulanan Anda akan menjadi £693.

Namun dengan tingkat bunga 3,25%, pembayaran Anda akan meningkat menjadi £731 – hampir £460 lebih banyak per tahun.

Mayoritas pemilik rumah memilih hipotek dengan suku bunga tetap karena memberi Anda kepastian tentang pembayaran bulanan Anda untuk jangka waktu tertentu dan melindungi Anda dari kenaikan suku bunga.

Siapa pun yang memiliki hipotek dengan suku bunga variabel atau pelacak akan melihat pembayaran bulanan mereka meningkat setiap kali Bank of England menaikkan suku bunga.

Hal ini merupakan masalah besar bagi banyak rumah tangga saat ini, yang sudah berjuang dengan meningkatnya tagihan energi, harga bahan bakar, dan masih banyak lagi.

Namun mengunci tingkat hipotek yang layak dapat membantu memperkuat keuangan rumah tangga Anda.

Bagaimana cara menemukan perjanjian hipotek baru?

Jika kesepakatan hipotek suku bunga tetap Anda berakhir, pemberi pinjaman Anda akan memindahkan Anda ke hipotek suku bunga standar (SVR) jika Anda tidak melakukan apa pun, atau Anda dapat menggadaikan kembali.

Jika Anda memilih untuk menggadaikan kembali, Anda dapat mencoba mendapatkan kesepakatan baru dengan penyedia hipotek Anda saat ini, atau berkeliling untuk mencari penyedia hipotek lain yang menawarkan kesepakatan yang lebih baik.

Broker hipotek dapat membantu Anda dalam proses ini.

Mereka mencari di seluruh pasar dan merekomendasikan penawaran hipotek terbaik untuk Anda.

Satu hal yang perlu diperhatikan ketika Anda menyetujui suku bunga tetap baru sebelumnya adalah bahwa kesepakatan akan berjalan sejak Anda menyetujui BUKAN saat Anda benar-benar beralih ke suku bunga tersebut.

Jadi jika Anda sekarang menyetujui kontrak tetap selama dua tahun, namun tidak beralih ke tarif baru selama tiga bulan, Anda sebenarnya hanya akan membayar tarif tersebut untuk 1 tahun 9 bulan.

Namun, jika Anda tetap menggunakan penyedia hipotek yang sama, Anda mungkin bisa beralih ke tarif baru lebih awal – jadi ada baiknya bertanya.

Menjaga pembayaran bulanan serendah mungkin dapat membantu rumah tangga yang kesulitan membayar tagihan.

Beberapa pemilik rumah memilih persyaratan hipotek yang sangat panjang untuk menurunkan pembayarannya – tetapi hal ini dapat membuat Anda mengeluarkan biaya lebih banyak dalam jangka panjang.

Biasanya, jangka waktu hipotek adalah 25 tahun, tetapi Anda dapat memilih hipotek 30 atau bahkan 40 tahun.

Anda juga bisa mendapatkan kesepakatan tetap selama 40 tahun, jika Anda menginginkan kepastian pembayaran Anda untuk jangka waktu yang sangat panjang.